Диплом в кредит: какие банки Беларуси выдают займы на обучение
Получение высшего или среднего специального образования в Беларуси остается существенной статьей расходов для семьи. Даже если стоимость обучения в вузах в очередной раз не вырастет, оплачивать несколько лет учебы из текущих доходов способны далеко не все. В таких случаях одним из вариантов становится целевой кредит.
В этом году белорусские вузы готовы принять более 49 тысяч абитуриентов. Свыше 33 тысяч человек смогут учиться за счет средств республиканского бюджета, а остальным придется оплачивать образование самостоятельно - полностью или частично. Для таких студентов банки предлагают специальные программы, причем условия по ним заметно различаются.
Ранее кредитовать обучение предлагали Беларусбанк, Белинвестбанк и Белагропромбанк. В этом году к ним присоединился Банк БелВЭБ. Наиболее доступным по стоимости остается льготный образовательный кредит Беларусбанка.
Льготный кредит Беларусбанка
Программа предназначена для оплаты первого высшего образования, получаемого на дневной форме обучения. Она действует на основании указа президента № 616 от 17 декабря 2002 года.
Процентная ставка составляет половину ставки рефинансирования. После ее снижения с 9,5% до 9,25% годовых стоимость льготного кредита уменьшилась до 4,625% годовых. Ранее заем предоставлялся под 4,75%.
Оформить кредит могут родители абитуриента, его законные представители или сам студент. Однако заемщик обязан иметь постоянный официальный доход, а также предоставить поручителей.
Главное условие касается дохода семьи. Льготное финансирование доступно, если среднемесячный совокупный доход за последние 12 месяцев в расчете на одного члена семьи не превышает 350% бюджета прожиточного минимума. При размере БПМ 509,62 рубля предельная сумма составляет 1 783,67 рубля на человека. Если доход выше установленного лимита, банк может отказать именно в льготном варианте.
Полностью покрыть стоимость учебы за счет такого займа нельзя: кредит предоставляется максимум на 70% годовой цены обучения. Оставшиеся 30% семья должна оплатить самостоятельно.
Деньги перечисляются не единовременно, а частями в течение всего периода учебы. Максимальный срок кредитования сейчас составляет 11 лет. Во время обучения заемщик выплачивает только начисленные проценты. Основная сумма долга и оставшаяся часть процентов погашаются после получения диплома равными ежемесячными платежами.
Внести деньги можно через кассу банка либо безналичным способом. Льготная программа распространяется на 49 учреждений образования по всей стране.
Обычный образовательный кредит Беларусбанка
Если семья не проходит по критериям льготного займа, Беларусбанк все равно может предоставить кредит на обучение, но уже на стандартных условиях. Ставка составляет 13,25% годовых - это ставка рефинансирования плюс 4 процентных пункта. Для сравнения, годом ранее такой заем выдавался под 16,5%.
Срок кредитования также достигает 11 лет. Заемные средства разрешается направить на оплату обучения не только в вузе, но и в учреждении среднего специального образования. Банк перечисляет деньги непосредственно на счет учебного заведения.
Размер займа рассчитывается индивидуально. Он может соответствовать годовой стоимости обучения, однако окончательная сумма зависит от подтвержденных доходов клиента, его кредитной нагрузки и платежеспособности.
Программа "Студенческий" Белагропромбанка
Белагропромбанк предлагает кредит "Студенческий". Его особенность - возможность оплатить не только базовое образование, но и широкий спектр дополнительных программ.
К основному образованию относятся среднее специальное обучение, а также первая и вторая ступени высшего образования, включая магистратуру. Дополнительное образование охватывает аспирантуру, адъюнктуру, докторантуру, переподготовку, повышение квалификации и обучение по программе MBA.
Получателем кредита может быть сам студент при наличии официального дохода. Кроме того, заявку вправе подать его родитель, законный представитель или супруг.
Для участников детской сберегательной программы "Расти большой!" и владельцев студенческой карточки Белагропромбанка действует ставка 14,75% годовых. Для остальных заемщиков она составляет 15,75%.
Минимальная сумма кредита - 400 рублей. Итоговые параметры займа, включая срок и максимально доступную сумму, определяются с учетом стоимости обучения и финансового положения заявителя.
На что обратить внимание перед оформлением
Перед подачей заявки стоит заранее уточнить, входит ли выбранное учебное заведение в перечень организаций, обучение в которых разрешено оплачивать за счет конкретной кредитной программы. Некоторые продукты распространяются только на аккредитованные учреждения или определенные уровни образования.
Важно также учитывать, что деньги обычно переводятся не студенту на карту, а непосредственно учебному заведению. Поэтому банк может потребовать договор на обучение, счет или справку с указанием стоимости образовательных услуг.
При расчете бюджета необходимо учитывать не только ежемесячный платеж, но и первоначальный взнос. По льготной программе Беларусбанка самостоятельно придется оплатить не менее 30% стоимости учебного года. Кроме того, дополнительные расходы могут возникнуть из-за оформления поручительства, страхования или открытия необходимых счетов.
Какие документы потребуются
Обычно банки запрашивают паспорт заемщика, документы, подтверждающие доход, договор с учебным заведением и сведения о стоимости обучения. Если кредит оформляет родитель или другой представитель, понадобятся документы, подтверждающие родство или полномочия.
Поручителям также придется предоставить паспортные данные и справки о доходах. Банк оценивает не только самого студента, но и финансовое положение всех участников кредитной сделки.
Как выбрать подходящий вариант
Самым дешевым остается льготный кредит Беларусбанка, но он доступен только при одновременном соблюдении нескольких условий: первое высшее образование, дневная форма обучения, подходящий доход семьи и наличие поручителей. Если хотя бы один критерий не выполняется, придется рассматривать стандартную программу.
Кредит Белагропромбанка может оказаться удобнее для тех, кто планирует магистратуру, переподготовку, аспирантуру или краткосрочное повышение квалификации. Его преимущество - более широкий перечень образовательных целей.
При выборе стоит сравнивать не только процентную ставку, но и полный срок выплат, период отсрочки, необходимость первоначального взноса, требования к поручителям и порядок перечисления средств. Низкая ставка не всегда означает минимальную итоговую переплату, если кредит погашается в течение многих лет.
Перед подписанием договора следует попросить банк предоставить график платежей и уточнить, как изменится сумма выплат при досрочном погашении. Также важно проверить условия при академическом отпуске, отчислении или переводе в другое учебное заведение. В некоторых случаях прекращение обучения не отменяет обязательств перед банком, и задолженность придется погашать по стандартному графику.
